华人拆分存款，恐面临50万刀付款 10年监禁
你想过在美国存钱取钱这样普通的行为竟然可能会让你倾家荡产，还遭遇牢狱之灾吗？ 一位来自北京的美国康州华人就遇到了这样的事。
他5年前分50次将46万美金存入自己的美国账户中，为了绕过政府监控，省去申报而每次都将存款金额控制在1万美金以下。被发现后，他被联邦法官指控洗钱罪名。
56岁的华人Da Ying被控在2011年4月到2012年3月间分50次把46万4千美元存入了他和妻子的联名账户。为了掩人耳目，他和妻子在4家银行开了多个账户，故意每次都存低于1万美金的数额。
而根据Bank Secrecy Act(银行秘密法案）规定，银行等金融机构如果在24小时内收到同一个人的累积1万美金以上的现金存款，必须上报给财政部的金融犯罪执法部门。在30天内，如果存款人多次，故意每次存款不超过1万美金，即有可能涉嫌洗钱，逃税和其他犯罪活动，银行也必须向国税局IRS报告这些可疑行为。
分50次把钱存入，显然这位华人也意识到自己的行为违法。而他这种避免银行向联邦当局通报的行为被称作拆分洗钱，属于联邦罪行的一种。
在上周四，这名华人已经在康州与联邦法庭达成和解。作为和解协议的一部分，Da Ying同意冻结他存入的一部分现金，并答应补交约11.3万元的联邦税和开户到存款为止三年间的罚金和利息，共计29万美金。这还不算完，他的案子将于5月11日被宣判，他还将面临最高10年的监禁和50万罚金。
本来是存自己的钱，却偷鸡不成蚀把米，还得上交将近一半，损失惨重。为了避免这种事再发生，华人朋友要注意什么呢？
1.存现金时证明资金来源合法性
2.证明交易正当性
在美国很多人为了避免缴税会直接通过现金交易，手头现金太多又觉得不安全，就想像这样打“擦边球”，频繁存款少于一万刀，康州联邦检察官达利（Deirdre Daly）把这样的做法认定为拆分洗钱，属于联邦罪行。
像以上案例那样为了避税，拆分存款，最终“捡了芝麻丢了西瓜”。那么手上有大额现金，该如何妥善安置呢？
大额现金该怎么存？
1. 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次。
2. 如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，报备之后存入。
3. 尽量用支票存款。
4. 到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。
如今不论是在美存款，还是境外汇款，只要是大额，难免被监管，真是有钱也发愁。
银行常规调查，实话实说
美国各大银行对于大额现金存款和国外汇款都会有严格的监控，也许你觉得不经意的一笔汇款，也会被银行“盯上”！
有网友吐槽说，爸妈准备来美国旅游，提前2万刀钱从国内到我美国的卡上，几个月后，爸妈都从美国旅游回国了，接到银行的电话，像“查户口”一样问了钱的来源用途，一直盘问了20分钟才结束。
其实银行的“例行调查”也算是常规调查，如果哪一天“有幸”接到来自银行的电话，也许你都快忘记了几个月之前的存款或者汇款，也不要慌张，银行问什么就答什么，不要因为担心法律问题而刻意隐瞒实情。只要是合理的交易，通常情况下不会有问题。
这里要注意，即使你的资金是被赠予或是借贷得来，也要证明已经纳税。如果你是投资来美的新移民或在海外持有财产，可以填写8938表申报海外财产，这样就可以为汇钱回美国的时候提供依据。
